本文摘要：上周大学同学过生日，很久不见的朋侪们又聚在了一起。我们结业快十年，最开始的时候聚会是一小我私家去的，现在逐步都是带着妻子孩子三小我私家一起来了。席间，就有同学问我，孩子马上上幼儿园了，听人说起教育金保险，要不要为孩子买呢？我相信有娃的家庭一定也很体贴这个话题，今天我们就聊一聊。 教育金保险是什么首先要和你做个科普，教育金保险并不是一种专门的保险种类。透过现象看本质，它其实是年金保险，属于理财型保险的一种。

上周大学同学过生日，很久不见的朋侪们又聚在了一起。我们结业快十年，最开始的时候聚会是一小我私家去的，现在逐步都是带着妻子孩子三小我私家一起来了。席间，就有同学问我，孩子马上上幼儿园了，听人说起教育金保险，要不要为孩子买呢？我相信有娃的家庭一定也很体贴这个话题，今天我们就聊一聊。

教育金保险是什么首先要和你做个科普，教育金保险并不是一种专门的保险种类。透过现象看本质，它其实是年金保险，属于理财型保险的一种。

先来看个市面上教育金的先容：从宝宝0岁开始，缴费10年，每年保费14260元。从18岁开始，孩子开始读大学时，每年返20000元，一直返到24岁。在孩子25岁时，可以一次性领取8万元的生存金，条约竣事。

这个先容还是蛮典型的，先根据约定的期数投钱，也就是我们一次性或者定期支付的保费；然后，到了相应的时间，产物就会根据约定，把一定金额的钱返还给你，有些产物还会加上分红。所以，虽然教育金保险名为“教育金”，但其实并不是说这个钱只能用来支付教育用度，保险公司对于返还的钱实际上并没有任何使用限制。教育金保险的优点和缺点其实也比力显着。

优点：确定性高、宁静，可以提前锁定未来的钱，利便资金摆设；缺点：相比其他投资项目，收益并不高；而且流动性较差，中途如果急需钱退保，会有比力大的损失。要不要买教育金保险回到我同学的问题，那到底要不要为孩子买一份呢？联合前面讲的，我们也可以这么问自己：要不要买一份低风险、低收益、金额定时返还的恒久投资产物呢？简保君建议你在思量投保之前，先判断下自己是否切合这2个条件：第一，家庭保障都已经做足了，这也是我们一直强调的保障是理财的基础；第二，是手上闲钱较多短期用不上，想要疏散投资，降低风险。因为教育金保险的理财属性，所以保费一般比力贵。

如果资金不多，买了教育金保险后经济压力挺大的，尤其是保障型保险还没买的就不太合适了。相对而言，教育金保险可能会更合适有以下情况的人：1. 未来收入不太确定第一种情况，是家庭收入不太确定的情况。好比伉俪中有人创业，未来的收入不确定；好比生育较晚的怙恃，孩子需要钱的时候正好是怙恃赚钱能力下降的时候；这时候，可以思量使用教育金，提前为孩子锁定未来的资金需求，从财政摆设的角度让自己放心。

固然，如果你能坚持存钱，放在低风险投资产物里，效果是类似的，钱的流动性反而更高。2. 基础存不下来钱再来看看第二种情况，那就是月光族的家庭。这句话预计击中了许多妈妈朋侪们。有些家庭收入不低，可是却发现基础存不下来钱，理财拿更高回报更无从谈起啦。

这个时候，买教育金保险，最看重的就是它的强制储蓄功效。3. 家庭结构庞大最后一种，我认为比力适合思量教育金保险的情况，是结构庞大的家庭，好比再婚家庭这类。

因为可能泛起一些我们没法人为去控制和影响的因素，作为爸妈，岂论如何，仍然是希望给孩子最有保障的未来，教育金也值得思量。小结一下：教育金保险虽然收益不高，可是现金流很确定，在上述3种特定场景中这个确定性就很有价值。该如何挑选那面临众多教育金保险让人眼花缭乱的宣传，到底怎么挑选才气不掉坑呢？不妨先通过三个大偏向，简朴地举行筛选：1. 看收益水平收益率崎岖无疑是个重点，究竟许多人最初被吸引的原因就是产物演示上成倍的收益。

对于收益崎岖大家心里都有杆秤，这里只想提醒大家两点：01.收益水平不能只看拿回几多钱。还要看什么时候拿钱。

你想一下，把10万元存银行，5年后利息另有不少呢。现在的10万元和5年后的10万元价值是差别的，越早拿得手越值钱。02.有些收益演示金额是包罗分红的，但分红通常是不保证的。别满怀期待地买了教育金保险，最后领钱时才发现原来不是那么回事。

2. 看现金流是否匹配需求这个明白起来就比力简朴了。如果为了孩子10年后念大学准备留学基金，那肯定就不适合去选15年后才开始返现的教育金保险。3. 保障和理财离开前面提到教育金保险是理财型保险，没有保障功效，那如果一款教育金保险同时又包罗重疾和意外责任，是不是就完美了呢？其实未必。

要知道，这种打包的方式往往是出于销售目的的包装。保险产物自己已经比力庞大了，再把多种功效混在一起，没有专业知识的人更难做出准确的判断，可能稀里糊涂就买了，效果花了不少冤枉钱。所以我还是建议，保障归保障，理财归理财，对自己买的产物做到明显白白。

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