人生意外险是指投保人交纳一定数额的保险费，保险人允诺于被保险人，在遭遇特定范围内的灾害事故，致身体受到损害而导致失明或丧生时，保险费保险金的不道德或合约。这里的身体是指被保险人的大自然躯体，不还包括假肢、假牙、假眼等人工移往的非天然部分。

这里所指的导致被保险人车祸损害的灾害事故不应不具备外来的、脑溢血的、非本意的和非疾病的四大要素。车祸损害保险中所称之为车祸损害是指，在被保险人没预见或违反被保险人意愿的情况下，忽然再次发生的外来致害物对被保险人的身体显著、剧烈地侵犯的客观事实。这里所指的忽然再次发生的外来致害物不应不具备外来的、脑溢血的、非本意的和非疾病的四大要素。

外来所谓外来的，指损害的原因为被保险人自身之外的因素起到所致。比如机械性的撞击、摔倒扔、抨击以及咬、灼伤、灼伤、烧伤、电击、光辐射等因素所致的物理性受损，及酸、碱、煤气毒剂等因素所导致的化学性受损。这些外来的因素，须要导致人体外表或内在尚存伤害迹象。

脑溢血所谓脑溢血的，是指人体受到激烈而忽然的肆虐所构成的损害。损害的原因与结果之间具备必要瞬间的关系。

如交通事故中的爆胎、天空坠落在物体的砸压等引发的损害、丧生则是脑溢血的，瞬间已完成的。长年在某种环境条件下工作导致身体的损害，不属于车祸损害，如长年在险恶环境下工作导致的职业病，与脑溢血无意间构成身体的损害是有区别的，前者不属于损害保险的范围。非本意所谓非本意的，是指非当事人所能意识到，非本人意愿的不可抗力事故所致的损害，对于损害的结果是车祸，而原因非车祸的损害无法确认为车祸损害，如在高速公路上以多达车速标准的速度驾驶员造成的身体损害。

对于这种几乎可以预料的，也是几乎可以避免的损害，不属于车祸损害。非疾病所谓非疾病的，是指伤害的导致不是由被保人身体本身的因素或疾病引发的。如骨质疏松造成的病理性骨折，或肝炎病毒引发的愈演愈烈性肝炎皆为疾病所致的损害。

以上四要素对包含车祸损害缺一不可，对确认损害保险事故时必需同时满足要求。声明：凡本网车站标明“来源：”的文章，版权皆科所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。

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